Het nut van een budget
Veel mensen hebben het moeilijk om met hun inkomen rond te komen. Al te gemakkelijk wordt de schuld gelegd bij de hoge kosten van levensonderhoud, de verhoging van belastingen en allerlei kosten, de afschaffing of vermindering van voordelen enzovoorts. Het is waar dat we op veel van deze zaken niet echt invloed kunnen uitoefenen. Het is echter wel belangrijk om in te zien dat wij zelf verantwoordelijk zijn voor het beheer van onze financiën. We bepalen uiteindelijk voor een groot stuk zelf waar we ons geld aan uitgeven en of we bewust omgaan met ons geld of niet.
[Photo credit: LendingMemo.com] Als je controle wil krijgen over je financiën, als je je financieel wil verbeteren en daardoor je leven een stuk aangenamer wil maken, is het belangrijk om een budget op te stellen en bij te houden. Veel mensen denken misschien dat dit te moeilijk is, of erg saai maar ik kan je verzekeren dat geen van beide het geval is. Mits een duidelijke, stap voor stap uitleg, is het voor iedereen mogelijk een systeem op te stellen en bij te houden. En er is niks saais aan de ontdekking dat je al na korte tijd meer geld overhoudt en maand na maand ontdekt waar je nog meer kan besparen. Hoe doen bedrijven het? Voor ondernemingen is het de normaalste zaak van de wereld om een goed zicht te hebben op alle geldstromen binnen het bedrijf. Men weet welke inkomsten er de afgelopen periode zijn binnengekomen (omzet) en welke uitgaven (kosten) men in dezelfde periode gemaakt heeft. Door de kosten af te trekken van de inkomsten is men in staat het resultaat (winst of verlies) te bepalen. Het instrument dat hiervoor gebruikt wordt is de boekhouding. Bovendien zal men ook voor de toekomstige periode een schatting maken van de verwachte inkomsten en uitgaven. Dit noemt men budgetteren. Het budget geeft een houvast omdat men weet hoeveel er maximaal mag uitgegeven worden en hoeveel inkomsten er zouden moeten zijn. Als de werkelijke inkomsten en/of uitgaven teveel afwijken van het budget kan er tijdig ingegrepen worden zodat er geen ontsporing van de financiën volgt (budgetcontrole). Door gebruik te maken van deze twee instrumenten (inkomsten en uitgaven van de afgelopen periode nauwkeurig bijhouden in de boekhouding en toekomstige inkomsten en uitgaven budgetteren) zijn ondernemingen in staat een zo gunstig mogelijk financieel resultaat te boeken en realiseren ze op die manier hun belangrijkste bedrijfsdoelstelling namelijk winstmaximalisatie. En gezinnen? Net zoals ondernemingen hebben ook alle gezinnen te maken met financiële stromen. Er zijn inkomsten (lonen, uitkeringen, kinderbijslag, alimentatie, premies, enz...) en uitgaven (kleding, voeding, leningen, verzekeringen, vakantie, enz...). Ook gezinnen hebben een financiële doelstelling of zouden deze moeten hebben nl. rondkomen of geld overhouden waardoor ze kunnen sparen en hun positie verbeteren. Ook voor hun is het nodig om tijd en energie te steken in het bereiken van deze doelstelling omdat anders het gevaar bestaat dat ze geld tekort komen waardoor ze genoodzaakt zijn hun spaargeld aan te spreken of schulden te maken. De meeste mensen hebben wel ongeveer een idee hoeveel inkomsten ze hebben en hoeveel ze uitgeven. Toch staan ze regelmatig voor (negatieve) verrassingen doordat er onverwachte uitgaven opduiken, of omdat er opeens veel rekeningen op korte tijd binnenkomen, of omdat ze na een tijd constateren dat ze meer geld uitgegeven hebben dan ze zich voorgenomen hadden. Ze bereiken hun financiële doelstelling niet doordat ze hun inkomsten en uitgaven niet exact bijhouden (boekhouding) en daardoor ook geen goed zicht hebben op hun kosten. Ook hebben ze geen goed overzicht van hun toekomstige inkomsten en uitgaven (budget). Een gezonde financiële huishouding voeren is in feite heel simpel: het komt er gewoonweg op aan minder geld uit te geven dan je binnenkrijgt. Om dit voor elkaar te krijgen heb je een systeem nodig, dat je exact vertelt hoeveel geld je binnenkrijgt en hoeveel je uitgeeft en waarmee je een goed idee krijgt van je toekomstige inkomsten en uitgaven. Hierdoor word je je veel bewuster van je uitgaven en ga je ontdekken waar je op een gemakkelijke manier op je kosten kan besparen. Je krijgt inzicht in de mate waarin je boven je stand leeft en teveel uitgeeft en wat je je wel en niet kan veroorloven. Je gaat je veel meer afvragen welke spullen je echt nodig hebt en welke je alleen maar koopt omdat bijvoorbeeld de reclame je hiertoe verleidt. Je neemt m.a.w. zelf de bewuste controle over je uitgaven.
Het is trouwens niet zozeer de hoogte van je inkomen dat bepaalt of je je financiële doelstelling behaalt, tenzij je van een bestaansminimum (of minder) moet leven. Het is voornamelijk je uitgavenpatroon wat bepaalt wat je overhoudt (of niet). Iemand die netto 5.000 € per maand verdient en 6.000 € per maand uitgeeft is slechter af dan iemand die 1.500 € per maand binnenkrijgt en 1.400 € per maand uitgeeft. Meer inkomsten genereren door meer te werken kan natuurlijk een oplossing zijn maar gaat ook dikwijls ten koste van ontspanning, vrije tijd, enz. Het is meestal zinvoller [Photo Credit: StockMonkeys.com] eerst je kosten en uitgaven onder de loep te nemen en onder controle te krijgen. Een appeltje voor de dorst Wat doen bedrijven met de winsten die ze jaar na jaar maken? Simpelweg gezegd worden deze in een reservepotje gestopt waardoor ze een financiële basis vormen (dit wordt ook wel een buffer genoemd). Dit stelt hen in staat om moeilijke jaren (met verliezen) door te komen zonder direct schulden te moeten aangaan waardoor ze riskeren failliet te gaan. Ook voor gezinnen is het vormen van een voldoende grote buffer een essentieel onderdeel van een gezonde financiële huishouding. Als deze nog niet of onvoldoende aanwezig is, dient deze zo snel mogelijk opgebouwd te worden. Samengevat
|